close


發問區
會員登入 新使用者？立即註冊 服務首頁|服務說明|Yahoo!奇摩 熱門： 豆漿禁忌 濃茶致癌 不合星座 吃醋星座 綠茶禁忌 主題 習俗與禁忌 用手機上知識+ 知識搜尋 知識+ 首頁> 商業金融> 理財> 儲蓄 收藏至知識團 加入追蹤 轉寄朋友 友善列印 知識問題|我有投資問題想請叫蕭碧燕秘書長 發問者： 匿名 發問時間： 2007-06-20 13:25:02 解決時間： 2007-06-22 17:49:29 解答贈點： 5 ( 共有 0 人贊助 ) 回答： 3 評論： 0 意見： 0 [ 檢舉 ] 網友正面評價 80% 共有 5 人評價 蕭秘書長妳好我是理財的初學者,因為年近50歲手邊積蓄有限 因此擔心退休生活,想請問妳如果我現在每個月有5至7千塊錢 可做投資,請問你我該如何規劃呢 最佳解答發問者自選 回答者： 全方位投資理財顧問 ( 初學者 3 級 ) 回答時間： 2007-06-20 22:52:29 [ 檢舉 ] 在知識上貼文，想要找到投信投顧公會祕書長蕭碧燕來回答問題，似乎不是那麼容易的事。 我記得前些日子，蕭秘書長在媒體專訪時提過，「直到現在，除了定存外，也是把所有多餘資金全數投入基金」、「12年來買基金可謂戰無不勝的蕭碧燕，主要是以『定時定額』投資為主，單筆投入為輔」。 就你提出的問題，是一個屬於退休準備的問題。 如果不懂得如何投資，對於一般人而言，基金投資是較容易入門的投資工具，風險也相對較低。若是長期投資，以定期定額超過5年投資基金來說，平均下來幾乎都是賺錢的情形。 巴菲特的投資理念是，每年維持10%的報酬率，持續投資，長期持有。一般投資人如果長期平均投資報酬率設定在10%至15%，是較為易於達成和合理的數字。 建議你可以透過長期持有基金的方式，長期投資，以獲得複利滾存的效果。 一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行，然而，銀行購買基金有一定的門檻，選擇通常較多，但也較無從選起。對於理專來說，可能會依照當時政策要求，推給客戶不一定適合的基金。 另一方面，銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出，喜歡告訴客戶趕快買賣，因為他要達到一定的要求業績。這樣一來，基金長期持有所帶來的複利威力，多半不會真正獲得累積，這是投資人所容易忽略的。 基金平台則已經經過選擇，挑出的基金已是各家基金公司的精選，且不限於某單一基金公司。 基本平台統一透明的收費，平台內轉換基金不需加收費用。如果是長期的投資，建議可使用平台投資。 若就「資產配置」的角度來看，基金平台亦有此種功能： 銀行10000元，可能買到兩檔基金，透過基金平台，則可以買到四檔以上的組合配置。每個月若是投資5000至7000元，在銀行可能只能買到一檔、頂多兩檔基金，也沒啥好配置的！ 同樣有選擇基金配置組合功能的投資型保單，還必須有保險的部份，但基金平台則是都投資於基金。 『投資型保單』，本質是「保單」！不完全是「投資」！要投資，請直接投資！要保障，請買單純的保險！想要保障又要投資，只會落入保險公司和業務員設下的話術陷阱。 簡單來說，這樣綁在一起的商品，只會讓購買者投資和保險兩方面，都容易落空。 我接觸到的很多客戶都曾經購買過投資型保單，但後來多半覺得很後悔，解約又損失很多。前三年若是無法持續繳費，會虧損很多，購買前不可不慎。 今年相關單位又頒布許多規定，畢竟它是「保單」。投資或是節稅的目的需求，還是另外選擇投資的工具，才是正途。 建議若無其他需要的支出，收入的三分之一放入投資是合理和適當的比例。 蕭秘書長亦在經驗分享中提過：「利用定時定額買基金以後，大約一年才會檢視投資報酬率，平均來說，都是兩到四年才會贖回」。 若你採用基金平台的方式做退休金規畫，長期的累積和適時的轉換，會更為節省和降低成本，並提高你的獲利空間、持續累積整體的本金繼續投資。 如果要選擇基金為理財工具，定期定額、長期持有，定期檢視，適度的轉換投資組合。這樣一來，相信長期下來，達到你要的投資績效報酬，不是太困難的事情。 短線操作多半只會淪為銀行理專的業績來源，對於基金投資的效益，容易受到不少的損失。 若仍有任何基金即退休規劃相關問題，歡迎再問我。 參考資料 金融服務經驗及對於各種投資方式的了解；http://www.168invest.info 相關詞： 蕭碧燕 23 檔定期定額基金, 蕭碧燕blog, 蕭碧燕23檔基金, 蕭碧燕演講, 蕭碧燕基金, 蕭碧燕有聲書, 蕭碧燕 書, 蕭碧燕介紹, 蕭碧燕 2011, 蕭碧燕講座 蕭碧燕, 秘書長, 投資, 投信投顧公會祕書長, 基金, 問題, 巴菲特, 銀行, 投資報酬率, 投資型保單 [ 快速連結 ] 其它回答( 2 ) | 意見( 0 ) | 評論( 0 ) 發問者評價 秘書長不容易找 感謝來自各方朋友的幫助 也謝謝你給我這麼詳細解說 發表你的評價 收藏至知識團 加入追蹤 轉寄朋友 友善列印 馬上按讚 加入 Yahoo! 奇摩 知識+ 粉絲團 刊登贊助網站 相關贊助網站 星展美澳飆高利定存 限時優惠中 承作本專案定存，免綁投資即享利率最高4.8%，優惠只到10月底，立即申辦！ www.dbs.com/tw OK忠訓銀行貸款5-200萬 不可思議！貸30萬月付約3820？檢附資料：扣繳、勞保、薪轉，3選1。 www.okbank.com.tw 台新證券 讓你踏出圓夢的第一步 貼心行動服務，隨時隨地輕鬆投資，買車買房不是夢，立即開戶下單再送百元禮券！ tssco.webgene.com.tw/zero 漲聲響起，該如何顧荷包救自己？ 擔心荷包太薄，所以對投資卻步？富達教你小資人生拚生活，立即檢測你的顧荷包類型 Fidelity.RSP.com.tw 相關問答 [ 基金 ] 蕭碧燕投資的23檔基金 [ 語文 ] 請問３／２１早上ING蕭碧燕的理財講座在那裡？ [ 基金 ] 要從哪邊知道蕭碧燕演講的場次呢? [ 基金 ] 想買基金請給我意見 [ 儲蓄 ] 請問大家都是怎麼做個人財務記錄的? [ 基金 ] 3000元投資!!! 基金 定期定額 或其他投資都OK 更多 其他回答(2) 意見(0) 相關評論(0) 001 回答者： 莎莉 ( 初學者 5 級 ) 回答時間： 2007-06-20 13:50:57 [ 檢舉 ] dear大大: 在茫茫的網海中要找蕭秘書長回答問題應該是很難的~~ 所以本人提供一下我的投資心得跟您分享一下~~ 如果您離退休大約還有10年,手上的錢又不多...那您就一定要考慮 定期定額買基金了...將基金當作是中長期的投資,ㄧ個固定投入的 退休帳戶~~ 我買的是某家保險公司的投資型基金,已經ㄧ年多啦~獲利還不錯!! 如果您有想要了解ㄧ下,請e-mail給我您的聯絡方式,我可以請我的 業務人員跟您說明一下,卸卸!! 參考資料： 我自己 002 回答者： 4N ( 實習生 5 級 ) 擅長領域： 基金 | 儲蓄 回答時間： 2007-06-21 16:55:38 [ 檢舉 ] 問誰都一樣啦，真正專業的人會告訴你，在投資任何工具前，先思考投資的目的在哪裡？獲利多少是合理？而不是我現在有多少錢，怎麼投資是最好的.... 而網路上有一大堆打著廣告，告訴你跟著他才會賺大錢的，你可以慢慢挑選。 參考資料： 助你賺大錢 1 註冊 會員登入 公告： 5/31起取消初學者HTML編輯功能 HOT! 拍賣 | 保險服務 財務規劃 相關贊助網站 台新財富管理 迎賓好禮大方送 9/30前開戶新加入財富管理會員，就有機會帶走東京來回機票等多項迎賓好禮！ www.taishinbank.com.tw 摩根投信 新興35基金 大器！一次坐擁新興35國投資黃金地段，網路申購獨享0.6%手續費，立即了解。 www.jpmorganam.com.tw 整合債務找和潤車貸人生即將改變 3分鐘即知額度，資料全程保密，撥款快速，貸您走出生活逆境 www.loanhfc.com.tw match生活網 投資E點靈 做投資，機不可失！手機瀏覽迅速更新，股價行情、財經資訊等內容，把握商業良機！ m.match.net.tw 境外理財需求 快找英寶管理顧問 專營OBU、海外銀行開戶、境外投資、節稅、多角貿易等規劃服務，歡迎免費諮詢！ www.yenbleintl.com 大華選擇權期貨.手續費低價優惠 找我預約開戶、免費課程、停損停利移動功能，四套操盤軟體，大戶下單系統 WWW.rich8.com.tw 最新儲蓄 發問中 已解決 想借錢去哪借比較安全 郵局開戶! 急急急~~ 我想存郵局的零存整付，但有很多不瞭解，誰能教教我? 請問常看到的通貨膨脹是什麼? 台新銀行可用ATM轉帳至土地銀行嗎? 更多 精選關鍵字 活期 定期自由儲蓄存款 靜止戶 定存利率 轉帳 壽險 利息 活存利率 外幣定存 定額 ATM 提款卡 黃金存款 定存 活存 報酬率 開戶 機動 存摺 自動轉帳 利率 手續費 外匯存款 零存整付 匯率 補摺 無摺存款 提款機 存簿 紅利 知識搜尋 雅虎資訊 版權所有 (c) 2012 Yahoo! Taiwan. All Rights Reserved. 「本服務設有管理員」服務條款隱私權政策 知識+ 之問答內容是由參與Yahoo!奇摩知識+ 之網友提供，僅供參考，Yahoo!奇摩不保證其正確性。

arrow
arrow
    全站熱搜
    創作者介紹
    創作者 猜猜我是誰? 的頭像
    猜猜我是誰?

    猜猜我是誰?

    猜猜我是誰? 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    E-mail轉寄

    歷史上的今天
    ▲top

    留言列表 留言列表

    發表留言